Assurer le contenu de votre appartement ou de votre maison est une étape importante dans la protection de vos biens. Si vous possédez votre maison, l'assurance du contenu fera partie de votre assurance habitation globale. Si vous louez, il est toujours important d'obtenir une assurance de contenu puisque la police d'assurance de votre locateur ne couvre pas vos biens. (Pour en savoir plus sur l'assurance 5 Police d'assurance Tout le monde devrait avoir.)
TUTORIEL: Introduction à l'assurance
Choisir la bonne police et la bonne compagnie d'assurance implique de nombreux facteurs, y compris ce que vous devez assurer, où vous habitez et quelles sont les options de votre compagnie d'assurance. Si vous choisissez la bonne politique, vos biens seront complètement protégés contre les pertes et vous serez indemnisé rapidement en cas de calamité. Voici cinq étapes pour obtenir la bonne politique.
1. Effectuez une évaluation correcte de votre contenu. Lors de la rédaction de votre police, votre agent d'assurance vous demandera d'estimer la valeur de vos biens. Si vous combinez l'assurance du contenu avec une police d'assurance habitation, la partie du contenu est souvent évaluée à un pourcentage de la valeur de la maison. Tout sauf une évaluation détaillée de vos actifs peut vous laisser sous-assuré ou payer des primes qui sont trop élevés. Cela ne signifie pas que vous devez prendre chaque verre à boire et table d'appoint à un évaluateur. Vous devriez, cependant, énumérer vos actifs et leur donner une valeur raisonnable - à la fois ce que vous pensez qu'ils valent maintenant et ce qu'il en coûterait pour les remplacer.
2. Comprenez les limites de votre couverture.
Quelle que soit la police de contenu que vous choisissez, elle ne couvre pas toutes les situations de perte ou tous les actifs. Pour être un consommateur d'assurance intelligent, lisez les détails de la politique avant de signer sur la ligne du bas; Ne comptez pas seulement sur ce que l'agent vous dit. Tout ce qui compte est ce qui est dans le contrat. Vous ne voulez pas savoir quand vous faites une réclamation que vous n'êtes pas couvert pour votre situation. Les exclusions courantes incluent les inondations et les tempêtes nommées, le contenu n'appartenant pas au propriétaire du logement, les antiquités et les objets de collection, et les dommages causés par un manque d'entretien approprié. Certaines entreprises assureront certains de ces risques spécifiques, si elles sont importantes pour vous, vous devrez peut-être obtenir une couverture distincte. (Pour vous assurer que vous êtes correctement couvert, lisez Pour une couverture d'assurance haut de gamme, Comparez les devis.)
3. Restez à l'écart des assureurs discount. Il n'y a rien de plus joyeux que d'entendre une publicité télévisée disant que vous pouvez obtenir une assurance de contenu pour aussi peu que 10 $ par mois - surtout quand vous venez de recevoir un devis de 60 $. Ces polices à bas prix sont souvent annoncées par des courtiers d'assurance qui représentent un certain nombre d'assureurs à rabais. Afin d'obtenir ces bons prix, cependant, vous devez donner quelque chose: couverture, service à la clientèle ou des paiements de réclamations en temps opportun.Votre assurance sera en place pendant longtemps, alors choisissez une entreprise avec une bonne réputation et une politique qui répond à vos besoins de couverture.
4. Assurer les collections séparément. Si vous êtes un collectionneur d'antiquités ou d'objets vintage tels que des cartes de sport, des verres anciens ou des dés à coudre des années 1920, votre collection ne sera probablement pas couverte par une politique de contenu standard. Vous pourriez être en mesure d'obtenir un avenant sur votre police pour couvrir la collecte, ou vous pourriez devoir obtenir une assurance distincte pour celle-ci. Si la collection vaut quelques centaines de dollars ou plus, commencez par l'évaluer. Conservez le certificat d'évaluation et tous les reçus d'achat dans un coffre-fort ou un autre endroit sûr hors site, car vous devrez les présenter à la compagnie d'assurance en cas de perte.
5. Achetez le prix mais comparez les évaluations. Chaque compagnie d'assurance est notée par des agences de notation indépendantes. Il existe cinq grandes agences de notation qui couvrent les compagnies d'assurance, notamment A. M. Best et Standard & Poor's. Ces agences évaluent la solidité financière de chaque assureur, ce qui vous indique si votre assureur est susceptible d'être là pour répondre au téléphone dans cinq ans, lorsque vous avez une réclamation. D'autres agences de notation, comme J. D. Powers and Associates, évaluent davantage de paramètres qualitatifs, tels que la qualité du service à la clientèle. Lorsque vous comparez les prix, assurez-vous également de comparer les notes afin de comparer les pommes aux pommes.
The Bottom Line Il existe de nombreuses options pour assurer le contenu de votre maison. Comprendre la couverture dont vous avez besoin et les avantages et les inconvénients des principaux assureurs vous aidera à obtenir la meilleure couverture au meilleur prix. (Une fois que vous avez choisi une compagnie d'assurance, assurez-vous de bien comprendre votre police en lisant Comprendre votre contrat d'assurance.)